מחשבון כדאיות מעבר מקופת גמל להשקעה לחשבון מסחר עצמאי

האם משתלם לכם להעביר את הכסף מקופת גמל להשקעה לחשבון מסחר עצמאי?
הכניסו את הנתונים שלכם ובדקו

האם כדאי לכם להעביר את הכסף
מקופת הגמל להשקעה לחשבון מסחר עצמאי?
הכניסו את הנתונים שלכם ובדקו

תחזית ל-30 שנה

הנחות היסוד של המחשבון

• התשואה השנתית הממוצעת בהשקעה במדדי מניות רחבים לטווח הארוך היא 10% לשנה, כאשר בממוצע 1.6% מהרווח מגיע מדיבידנדים, והשאר מעליית ערך המניות.
• ההפקדה נעשית בכל חודש, והתשואה מצטברת באופן חודשי.
• קופת גמל להשקעה: משקיעה במדדים לרוב על ידי קרנות סל ישראליות שבהן משלמים מס של 30% על הדיבידנדים במיסוי הראשוני, 1.5% מהכסף בממוצע מוחזק במזומן (נשחק באינפלציה ולא מושקע), דמי הניהול הם אחוזיים ולא קבועים, ויש דמי ניהול נוספים (״הוצאות ניהול השקעה״) של קרן הסל עצמה בגובה ממוצע של כ-0.1%.
• חשבון המסחר העצמאי: השקעה בקרן סל אירית צוברת, שבה משלמים כ-15% מס על הדיבידנדים במיסוי הראשוני, דמי הניהול הם 180₪ לשנה, באופן קבוע, ובנוסף יש דמי ניהול של קרן הסל בסך של 0.1%.
• המעבר מקופת הגמל להשקעה לחשבון המסחר העצמאי כרוך באירוע מס של 25% על הרווחים שנצברו.
• בסוף התקופה: משלמים 25% מס רווחי הון בשני המסלולים, על עליית הערך ועל הדיבידנד המקורי.
• תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה ב-2026 היא 83,641 ₪ בשנה.
• המס מחושב על הרווח הנומינלי (בפועל על הרווח הריאלי), והסכומים לא מותאמים לאינפלציה.
• החישוב לא כולל משיכה כקצבה פטורה ממס מגיל 60 בקופת הגמל, ולא כולל עמלות קנייה והמרת מט״ח

המחשבון משמש לצורכי חישוב בלבד והוא אינו מהווה בשום אופן ייעוץ השקעות ואו המלצה לפעולה כלשהי